07-10-2015, 02:56 AM
529的利与弊
529的主要好处是如果有增值, 用于上大学不用交税，但如果还有二、三年就上大学，也不太可能会有多少增值。真要做，从小开始，越早越好。
529与奖助学金
第一，529是否影响奖学金
取决于529有多少，也取决于你小孩上什么样的学校。假设你AGI15万，有5万529，如果你子女上州立大学，可以肯定你拿不到need-based 奖助学金，但如果你子女上一年6、7万的私立名校，你还是有可能拿到资助的。原因很简单，州立大学一年如果3万元，你15万收入加5万529，一算你的EFC肯定超过3万，所以沒有资助。但如果你上昂贵的ivy league等名校，一年7万，你的收入和5万529是算不出7万的EFC的，所以你有可能拿到一些资助。但如果你有30万529，我想任何学校你都拿不到need/based 资助。
第二，529是不是最好的funding vehicle
这很难说，取决于小孩的年龄、，投入额多少以及父母的收入情况和奖学金考虑。如果你小孩很小，你不考虑奖助学金，529可能是最好的vehicle. 但如果你小孩明后年就上大学了，作任何计划都为时已睌，包括529，除非你想用529作他上研究生用。
529与gift tax
对529的contribution 用的是年度赠与豁免（annual gift exclusion）, 而不是终生赠与额度（lifetime gift allowance）. 每人可以给他人一年$14000， 夫妻俩$28000 （2015年），属于年度赠与豁免，不用报gift tax, 也不会占用终生赠与额。超过$14000的则会占用终身赠与额度. 但在529中容许你一次或一年内放进5年的总额（7万或14万）而不算超额，也不用file gift tax。当然你一次放了5年的金额，以后5年内不能再放529，如果放了则要变gift tax. 一次可以用几年的gift tax 豁免可能只有529有这个好处。在纽约州，放529还有可扺州税的好处，在新泽西州则没有这个好处.
除了529，还有哪些策略可以增加获得奖学金的可能性和数额？
把收入和资产降下来. 如果你拿W-2, 往401K里多放钱，如果你做生意，设立退休计划如defined benefit plan, 都可以有效降低收入。银行存款和基金则放到不需要申报或要申报但影响很小的地方去.
资产包括银行存款、股票、共同基金、投资房的净 equity, 529，小孩名下的资产如custodian accounts等。不包括401K、IRA, Roth IRA, 人寿保险。 年金在CSS 要算，但在FAFSA 不算。自住房在FAFSA不算，但在CSS里算.
自住房比较麻烦，租金收入好处理，但净值比较麻烦.
529的主要好处是如果有增值, 用于上大学不用交税，但如果还有二、三年就上大学，也不太可能会有多少增值。真要做，从小开始，越早越好。
529与奖助学金
第一，529是否影响奖学金
取决于529有多少，也取决于你小孩上什么样的学校。假设你AGI15万，有5万529，如果你子女上州立大学，可以肯定你拿不到need-based 奖助学金，但如果你子女上一年6、7万的私立名校，你还是有可能拿到资助的。原因很简单，州立大学一年如果3万元，你15万收入加5万529，一算你的EFC肯定超过3万，所以沒有资助。但如果你上昂贵的ivy league等名校，一年7万，你的收入和5万529是算不出7万的EFC的，所以你有可能拿到一些资助。但如果你有30万529，我想任何学校你都拿不到need/based 资助。
第二，529是不是最好的funding vehicle
这很难说，取决于小孩的年龄、，投入额多少以及父母的收入情况和奖学金考虑。如果你小孩很小，你不考虑奖助学金，529可能是最好的vehicle. 但如果你小孩明后年就上大学了，作任何计划都为时已睌，包括529，除非你想用529作他上研究生用。
529与gift tax
对529的contribution 用的是年度赠与豁免（annual gift exclusion）, 而不是终生赠与额度（lifetime gift allowance）. 每人可以给他人一年$14000， 夫妻俩$28000 （2015年），属于年度赠与豁免，不用报gift tax, 也不会占用终生赠与额。超过$14000的则会占用终身赠与额度. 但在529中容许你一次或一年内放进5年的总额（7万或14万）而不算超额，也不用file gift tax。当然你一次放了5年的金额，以后5年内不能再放529，如果放了则要变gift tax. 一次可以用几年的gift tax 豁免可能只有529有这个好处。在纽约州，放529还有可扺州税的好处，在新泽西州则没有这个好处.
除了529，还有哪些策略可以增加获得奖学金的可能性和数额？
把收入和资产降下来. 如果你拿W-2, 往401K里多放钱，如果你做生意，设立退休计划如defined benefit plan, 都可以有效降低收入。银行存款和基金则放到不需要申报或要申报但影响很小的地方去.
资产包括银行存款、股票、共同基金、投资房的净 equity, 529，小孩名下的资产如custodian accounts等。不包括401K、IRA, Roth IRA, 人寿保险。 年金在CSS 要算，但在FAFSA 不算。自住房在FAFSA不算，但在CSS里算.
自住房比较麻烦，租金收入好处理，但净值比较麻烦.